贷款买房

2009年上半年，小张从外地来无锡做布匹生意已经两年了，手里有了些积蓄，同妻子结婚后，便考虑在无锡买套房子把家安下来。他向无锡某银行申请办理了按揭贷款，贷款金额为51万元。在与银行签订了合同、办好一系列手续后，他顺利地办到了贷款。小张所购的房子是期房，要过两年才能交房。但在2009年下半年的时候，因为生意需要，小张带妻子一同前往上海开了一家手机店，夫妻两人也开始将生意的重心转到上海，小张将母亲也接到上海，照看手机店生意，小夫妻俩则在外面做布匹生意。

法院传票

今年10月的一天，小张的母亲突然收到无锡市北塘法院的传票——小张被银行起诉了，要求他半月后前往无锡法院开庭。这下可让老太太慌了神，赶紧打电话给在广东跑生意的儿子，并把法院的材料寄了过去。儿子仔细看了法院寄过来的材料，这才明白，原来是当初在无锡买房子的银行贷款好几个月没还了，银行以小张屡次拖欠贷款为由，起诉到法院，并查封保全了小张的所购房屋，要求小张夫妇一次性归还借款余额41万元及利息、罚息，并承担其花费的律师费17000余元及诉讼费3000元、保全费3020元。

小张心里琢磨着，这不小事情么，把贷款还了便是，怎么还闹到法院？随即去附近的ATM机上还清了逾期的贷款本金、利息以及罚息。然后，联系到银行工作人员，说已经将逾期都还掉了，请银行撤诉。但他得到的答复却是：银行已经委托律师向法院起诉了，现在没法撤诉。

开庭审理

多次沟通无果，无奈之下，小张只能等待开庭日期到来。2012年11月，小张乘火车从广东来到无锡市北塘法院参加开庭。

庭审中，小张提出，他之前在无锡都是每月按期归还的，有的月份迟缓了三五天还款，也是正常的。后来到上海工作，因为要照看手机店，老婆生孩子，再加上在外面跑生意，最近三个月忘了还款的事情，现在已经还清了逾期的贷款，银行没有理由一次性收回全部贷款，还要他承担如此高额的律师费、诉讼费。且他只是拖欠几千块钱，银行就来法院起诉，太不近人情了，而且他并不知晓情况，不会承担多出的费用。

银行认为，小张屡次发生逾期还款的情况，现在又连续三个月未还款，已经拖欠应还本金及利息、罚息4000余元。根据双方签订的贷款合同，该笔贷款采取按月等额本息还款法，连续三个月或者累计六个月未能按期还本付息，银行有权宣布贷款提前到期，要求借款人一次性归还剩余的全部贷款并支付逾期利息。合同还约定，因借款人违约产生的律师费由借款人承担，诉讼费、保全费也应由违约一方即借款人承担。银行并非无故起诉，银行曾经电话联系小张，但他当初留给银行的手机号早已停机，上门也发现人已经下落不明。近来企业主欠债跑路导致贷款坏账案件多发，银行认为小张也属于这种情形，所以很快将其列为不良贷款，即委托律师进行诉讼。

小张再三辩解，觉得很冤枉，自己只不过忘了按时归还几千元的贷款，怎么导致产生了两万多元的费用。虽然合同上有约定，但当时办贷款时，合同条文那么多，根本没看就签字了。现在他已经将逾期的还掉了，还要他来承担这么高昂的费用，银行也太不近情理了，叫苦不迭。

调解结案

最终，通过法院反复做双方调解工作，基于情理考虑，银行答应减免并分担了部分费用，撤回收回剩余全部贷款的诉讼请求，双方继续履行合同；小张也是后悔不已，保证今后每月会按期还贷，再不会再拖欠了。

法官提醒

银行签订的贷款合同，是银行单方制定的格式合同，内容繁多，且大多条款可能偏向银行一方， 借款人即使稍有微词，为贷到款也只能签字接受。银行合同中大多写明了每月的还款日期，逾期一天也属违约，多次逾期便可全额收回贷款，并要求违约方承担律师费。如果没有按期还款，一方面，银行要计算逾期利息、罚息，另一方面，一旦进入诉讼程序，保全费用、诉讼费用也都加诸违约一方的借款人之身，这就造成巨大的违约成本。

为了避免这种损失的产生，提醒大家，生活中都有忙不过来的时候，事情多了难免有遗忘，但要安排好还款计划，按时还款，逾期会银行个人的信用记录，还可能承担高额的诉讼成本，且如果联系方式变更了，及时告知银行，以避免不必要的误会。