上海作为国际大都市，吸引了很多追梦的年轻人，在他们眼中，那里意味着更多的机会。福建人小崔就是这样一个对上海滩充满憧憬的年轻人，然而，求职屡屡受挫之后，他的人生坐标发生了偏离……

　　落网

　　拉亲戚非法牟利涉案数千万

　　2011年上半年，高邮警方侦破一起利用POS机套现的非法经营案，警方转战10多个省份，抓获犯罪嫌疑人40多名，查获涉案POS机200多台，系列案件涉及的资金数十亿元。

　　这起案件的侦破，还得从2010年下半年一家银行的报案说起。银行工作人员报警称，有一名男子办理了两台POS机，有非法套现的嫌疑。高邮警方高度重视，在随后的调查中，发现该男子在多家银行办理过POS机，这些POS机产生过大量的资金流，而申请的单位并没有实际的经营场所，也没有纳税记录，警方根据经验初步判断，这是一起冒领POS机非法套现的案件。

　　随着调查的深入，发现该男子伙同他人，在多家银行和代办POS机的机构，采用欺骗手段，办理过40多个POS机，转售或者转租给很多人进行非法套现。经过大半年侦查，这一系列错综复杂的非法经营案最终成功告破。而小崔就是这系列案中的嫌疑人之一。警方发现，不仅小崔个人从事POS机的非法套现，他还把其姐夫在内的不少亲戚拖下水。这一家族式犯罪团伙涉案金额达到了数千万元。

　　交代

　　闯荡受挫与女“地头蛇”合作

　　小崔是福建农村人，文化程度不高，但他却有着远大的梦想，多年前只身从老家到上海闯荡。他非常盼望能出人头地，但是上海的竞争压力远远超过了他的想象，像他这种既没有文化又不懂技术的人收入微薄，甚至连正常的生活开销都负担不起。

　　那段时间小崔十分迷茫，有人劝他别在上海呆了，可他实在不甘心这样回老家。他就像无头苍蝇寻找一切能让他翻身的机会，直到有一天，他接触了“信用卡”这个对他来说颇为新鲜的玩意儿。当时他周围有朋友办理了信用卡，如果生活费不够用，就先找地方套个几千块钱，然后第二个月有钱了再还上，中间只需要给刷POS机的人一部分手续费就可以了。

　　后来小崔也找人办了一张，开始靠套现维持自己的生活，他发现套现的人很多，这是个来钱很快的“买卖”。于是他就在网上发帖，联系能办理POS机的人，最终通过一个高邮人办理了4台POS机，每台花了1万多。

　　可是由于在上海没有人脉，没人找他刷卡。而他想起了以前认识的一个做套现生意的女“地头蛇”，他就主动找到她，洽谈租用POS一事，但女子对此并不感兴趣。

　　辩称

　　犯罪赚钱是为让弟弟过好日子

　　面对该女子冷冰冰的态度，小崔不慌不忙：“我这些POS机是外地的，我认为你在上海刷卡一般不容易被查到，而且你老是用同一个POS机给人家套现，就不怕被查？”威逼利诱之下，女子同意合作，每一台POS机每个月的租金就高达万元，可见该女子的客户之多。

　　经过查实，小崔在半年多的时间里，就非法获利20多万元。归案后，小崔打起悲情牌，说自己走上犯罪之路，只是一时糊涂，无非是想让弟弟过上好日子。小崔说，父母是老实巴交的农民，一年到头赚不到多少钱，而他的弟弟患有重病，家里为了给他治病，债台高筑，他之所以那么急迫地赚钱，是希望能帮弟弟治病。

　　然而，这份所谓的“情义”造成的结果，远远超乎了他的想象，他除了自己涉案，还把家人拉下了水，这让整个家庭陷入了更加窘迫的状态。

　　前不久，该案在高邮法院审结。小崔因犯非法经营罪，被判处相应有期徒刑并处罚金。

　　个人套现风险多还可能涉嫌犯罪

　　法官介绍，POS机套现犯罪之所以屡禁不止，是因为存在大量的“客源”，记者调查了解到，不少市民有套现的经历。其实这隐藏着极大的风险，目前银行的普遍做法是，如果发现客户存在非法套现、虚拟还款的情况，通常会停止信用卡使用或降低信用卡使用额度，严重的会将持卡人列入不良交易记录客户黑名单。

　　而除此之外，江苏擎天柱律师事务所律师沙满星介绍，有不法分子利用POS机套现盗取市民的银行卡信息，存在极大的资金安全隐患。另外，以非法占有为目的的套现涉嫌信用卡诈骗，即使不以违法占有为目的，而套现超过1万元，经过发卡行两次催缴，3个月仍然不归还的，依旧构成信用卡诈骗。