2013年11月，被告陈某驾驶轿车与原告侯某某驾驶的电动自行车发生碰撞，造成原告受伤，车辆受损。扬州市公安局邗江分局交通巡逻警察大队作出道路交通事故认定书，认定陈某承担事故全部责任，侯某某不承担事故责任。肇事车辆在被告平安财险扬州公司投保了交强险及50万元商业三者险（不计免赔），本起事故发生在保险期限内。

　　另查明，2013年5月，被告陈某由于驾驶与驾驶证（C1）载明的准驾车型不相符合的车辆，被高邮市公安局交通巡逻警察大队处以200元罚款，其驾驶证由于在一个扣分周期内累计扣分达到12分，被公安机关处以扣留机动车驾驶证的行政强制措施。陈某与平安财险扬州公司签订的商业第三者责任保险责任免除中第四条第二款的约定“驾驶人在驾驶证丢失、毁损、超过有效期或被依法扣留、暂扣其间或记分达到12分，仍驾驶机动车，发生意外事故时，保险人不负赔偿责任”，该条款为黑体字。平安财险扬州公司提供的机动车保险投保单上投保人声明处载明，本人确认已收到了《平安机动车辆保险条款》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就黑体字部分的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保。陈某在投保人签章处签名。

　　平安财险扬州公司辩称：肇事车辆虽在我公司投保了交强险及商业三者险，但发生事故时肇事者陈某的驾驶证属于超分注销状态，根据相关规定，不能再驾驶机动车辆，本案驾驶人属于无证驾驶，保险公司在交强险及商业三者险责任范围内均不应承担民事赔偿责任。肇事者陈某辩称，肇事车辆已在被告平安财险扬州公司购买了交强险及商业三者险，且发生本起事故时其驾驶证尚在有效期内，应当由保险公司赔偿原告的损失。

　　邗江法院经审理认为：陈某与平安财险扬州公司签订的商业保险合同合法有效，双方均应按约履行义务。双方在商业保险合同条款中约定驾驶人在驾驶证丢失、毁损、超过有效期或被依法扣留、暂扣其间或记分达到12分，仍驾驶机动车，发生意外事故时，保险人不负赔偿责任。该约定属于免除保险公司责任的条款，保险公司应向被保险人作出明确说明，该条款发生法律效力。本案中，平安财险扬州公司就免责条款已向陈某作出明确说明，发生交通事故时，陈某的驾驶证记分已达12分，且已被公安机关扣留，故依照合同约定平安财险扬州公司在商业三者险范围内免除赔偿责任。但被告平安财险扬州公司辩称在交强险范围内也免除其赔偿责任，鉴于交强险的强制性及其特有的社会管理职能，对此辩解意见本院依法未予采纳，即保险公司在该种情形下商业三者险责任可依约免责，但仍需在交强险责任限额内承担赔偿责任。