2012年以来，淮安市清河法院审理的信用卡诈骗犯罪呈猖獗之势，所审案件表现出收案数量逐年递增、涉案金额不断攀升、犯罪行为日趋复杂的总体特征。日益严峻的犯罪形势不仅妨害了信用卡管理秩序，也严重威胁了社会主义金融安全，应当引起足够重视。

一、当前信用卡诈骗犯罪的特征总结

1、收案数量逐年递增： 2008年我院共受理信用卡诈骗案2件，2009年、2010年以每年一件的比率缓慢增长。2011年是信用卡诈骗犯罪激增的一年，全年共审结信用卡诈骗犯罪11件。截至2012年8月，本院共受理信用卡诈骗犯罪22件，所审案件数是去年同期的两倍，涉案人数则高达去年同期的三倍之多。

2、涉案金额不断攀升： 2008年我院审理的信用卡诈骗犯罪的涉案金额仅为17000元，2009年和2010年是收案数量和涉案金额轻微上扬，2010年最高涉案金额为34000元。进入2011年，信用卡诈骗犯罪的平均涉案金额为70979元，最高涉案金额则一路攀升至238129.21元。2012年平均涉案金额进一步上升为92020元，最高涉案金额也增至567068.53元。

3、犯罪行为日趋复杂：透过数字增长的表面，信用卡诈骗犯罪正在经历从以往单一犯罪、简单犯罪的萌芽形态向共同犯罪、复杂犯罪的成熟形态转变。特别是近一两年，信用卡诈骗犯罪常以有组织、有计划的复杂犯罪形态出现，“违法代办”和“养卡专业户”的诞生使得信用卡诈骗犯罪的隐蔽性和长期性得到明显加强，团伙诈骗、跨行诈骗屡见不鲜。

二、信用卡诈骗犯罪短期激增的原因分析

从上述分析数据中可以看出，信用卡诈骗犯罪在短短两三年之内发展迅猛，一跃成为经济型犯罪中的重要类型，不能不引起我们的反思。

一方面，我们看到，信用卡信贷业务飞速发展，信用卡申请门槛一降再降， “人手一卡”、“一人多卡”的现象十分普及， 不断增容的信用卡信贷市场为犯罪分子假借贷款之名行诈骗之实提供可能。另一方面，信贷市场的成熟也催生了一个新的利益链条：犯罪分子侥幸心理——“违法代办”从中牟利——发卡行工作人员以权谋私。在利益的驱使下，犯罪分子铤而走险，借“违法代办”之力申办信用卡诈骗巨额贷款。

三、预防、惩治信用卡诈骗犯罪的几点建议

为有效规制信用卡借贷行为，引导社会主义经济秩序健康稳定发展，提出如下建议：

1、严把风险源头，加强信用卡犯罪的手段总结和特征分析，形成对发卡行信用卡管理的预警机制，督促发卡行加强对工作人员的业务培训和行为管理，排查风险隐患，从源头上切断信用卡诈骗的可乘之机。

2、严惩诈骗犯罪，严惩信用卡诈骗的惯犯、共犯、团伙犯，继续加大财产刑适用力度，深入社区查访平时表现，严格控制缓刑适用对象。

3、严打违法代办，联合公安对辖区内信用卡代办公司进行综合排查，系统整治信用卡代办行业，严厉打击违法代办信用卡业务，严惩违法代办信用卡主犯。

4、加强宣传引导，联合发卡行进行安全用卡宣传教育，引导公民诚信建卡、规范用卡，多措并举、严防死守，切实维护社会主义金融安全。