［内容提要］本文通过对高利贷行为的分析，阐述其上升到刑事立法的必要性。通过对其法定构成要件的逐一分析，详细的确定了高利贷罪的内涵和外延。最后对该罪在具体执行过程中应当注意的问题进行了明确的解释。

关键字：高利贷  刑事立法  执行

近年来，随着我国社会经济的进一步发展，曾经在中国销声匿迹了很久的高利贷死灰复燃，并有愈演愈烈的趋势。但由于目前刑法对高利贷行为没有明确而具体的规定，使各地司法机关在打击该类活动中常常处于无法可依的尴尬境界。高利贷行为到底应当如何定性？怎样处理才能真正与其社会危害性相适应？笔者认为应当从分析高利贷行为本身着手。

一、高利贷的本质及现实表现

高利贷是高利贷信用的简称，是高利贷资本的运动形式。它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会里已经比较普遍，在资本主义社会空前发展。其本质特征主要在于高利贷者主要不是从事生产，而是通过资金的自身本身获利，换句话说，高利贷就是剥削的工具。

我国高利贷活动的表现形式主要包括:(1)以超过银行同类贷款利率的4倍发放贷款，牟取高额利息，这是最普通的形式。(2)借贷时预先将利息扣除，预扣利息不仅使利率变相提高，而且具有欺骗性。(3)将利息计人本息计算复利，即俗称的利滚利。

二、高利贷的社会危害性

1、对国家金融秩序的冲击。在我国，贷款业务是专营业务，它严格的区别于民间借贷。但由于其需要履行严格的审批和相对较为繁琐的手续，这就给了高利贷者以可乘之机。高利贷者通过私自发放借款，获取高额利益，严重影响了国家的金融秩序。在实质上形成了国家和地下两套金融体系。

2、高利贷中蕴藏巨大的风险。由于这种地下金融体系并不受国家法律的保护，无论是发放者和借贷者都存在着巨大的风险。发放者存在血本无归的风险，借贷者存在着被高额利息拖垮的风险。

3、高利贷成为多种犯罪的诱因。由于高利贷所导致的非法拘禁、绑架、故意伤害等案件目前已经呈现出飞速增长的趋势。

4、高利贷已经成为黑恶势力敛财的主要手段。由于高利贷所蕴藏的巨大风险，一般人难以保证高利贷的回收。所以绝大多数高利贷都被社会中黑恶势力所把握，只有他们才能通过各种非法手段保证高利贷本息的回归。

三、高利贷罪的立法建议。

目前，高利贷的法律规定主要见于民事法律，刑法中只有最高人民法院关于办理赌博罪的解释中，将在赌场内放高利贷的适用赌博罪，但这只是解决了高利贷的一种特殊的存在形式的定罪处罚问题，并没有从根本上解决高利贷的刑法适用问题。就笔者而言，刑法中应当明确的规定“高利贷罪”，并将其归入刑法第三章第四节破坏金融管理秩序罪中。

（一）犯罪构成

1、高利贷罪的犯罪主体应当是一般主体。年满16周岁的人实施该行为都应当定罪处罚。

2、该罪的主观要件为直接故意，具有发放高利贷并获取高额利息的目的。

3、该罪所侵害的客体，主要是国家的金融政策、金融秩序。

4、该罪在客观上表现为高利率借贷私款，井获取了数额较大暴利的行为。

（二）定罪要求

1、高利贷具体的犯罪数额标准，可以参照非法经营罪。作为违反国家金融管理秩序犯罪的组成部分，高利贷从其本质上说，应当属于数额犯。在具体定罪中，我们应当将其定罪标准分为非法放贷额和非法获利两部分，只要有一个达到标准，即可定罪。即使没有获得利益，如果非法放贷额达到一定标准，亦可定罪量刑。

2、应当有一定的次数要求。作为刑法中规定的高利贷罪，应当于民间高利借贷严格区分。民间高利借贷有民事法规调整，刑法所需调整的仅仅是职业放高利贷者。这里应当从以下几点来区分：

（1）、是否针对不特定的对象。职业放高利贷者的放贷对象应当是不特定的，两者之间应当不存在较为密切的关系。

（2）、是否针对不特定的原因。职业放高利贷者不管放贷对象的使用目的，只要能够获得足够的超额利润，他都会实施放贷行为。

（3）、使否达到多次。职业放高利贷者应当是多次从事高利贷发放，笔者建议就使用刑法中一般的多次标准，即三次或三次以上。这里的多次应当不包括向特定对象的多次放贷。

2、虽然没有达到犯罪数额标准，有其他恶劣情节的，也可以定罪处罚：如引起被害人自杀等。

3、应当树立共同犯罪理念。对于高利贷罪来说，其涉及的环节有放贷、收贷。其中只要明知是高利贷行为而参与其中环节之一的，均应按照高利贷最定罪处罚。

（三）处刑要求

1、数额较大的，一般应当在三年以下量刑，数额巨大的应当在三年以上七年以下量刑，数额特别巨大或有其他特别严重情节的，应当判处七年以上有期徒刑、无期徒刑。当然，对于判处无期徒刑的，刑法应当作出较为明确的规定，避免重刑的滥用。

2、应当设置从重处罚条款，笔者认为可以从以下几方面着手：

（1）、与黑恶势力相勾结或直接是黑恶势力的敛财手段的；

（2）、采取犯罪手段索债、逼债的;

（3）、为他人的犯罪行为提供资金的；

（4）、造成被害人死亡等严重后果的。

3、加大经济刑的适用力度。对罚金、没收财产等应当作为高利贷罪的必要刑，而且在处罚力度上，应当进一步加大。对于数额特别巨大的，应当直接明确规定适用没收财产的刑罚。这样可以提高高利贷的犯罪成本，警戒高利贷者。

四、关于高利贷罪在执行中应当注意的问题

1、非法牟利额的计算问题

最高人民法院对民间借贷利率问题己作过司法解释:民间借贷利率可以略高于银行利率，但最高不得超过银行同期同类贷款利率的4倍(含本数)，超出此限度的国家不予保护。据此，高利贷的非法牟利额，可从高出银行同期(放款之期)同类贷款利率的4倍以上起

2、关于数罪并罚问题

高利贷款之后，为追讨高利贷而实施其他犯罪的，应当适用数罪并罚，如果高利贷不构成犯罪的，则对其他犯罪处罚时，高利贷应当作为量刑参考；若其他不够成犯罪，高利贷构成犯罪的，高利贷罪在定罪处罚时，其他行为亦应作为量刑参考。

参考文献：

1、陈军 李绍辉 丁大勇，《论高利贷活动的本质、社会危害性及其打击措施》，《理论界》，2002年第五期，31－32页。

2、张惠芳、张忠全，《刑法应增设“高利贷款罪”》，《法学学刊》2002年第六期，65-65页