近年来，汽车消费贷款纠纷呈上升的趋势，不少汽车消费借款人因为未按时偿还贷款本息而被银行告上法庭。为此，丰县法院对此类纠纷审理情况进行了分析，导致汽车消费贷款纠纷案件增多的主要原因有：

一、信用监督和惩罚机制不健全。借款人违约付款，仅承担少量罚息，失信者得不到应有的制裁。另外，银行监督不力，出现借款人在一银行贷款出现逾期后，又到另一银行贷款购买两台或多台车辆的现象。

二、银行对汽车消费借款人资格审查不严。贷前调查、贷时审查、贷后检查的工作流于形式。银行对借款人的资信调查一般委托汽车销售商完成，但汽车销售商普遍缺乏调查能力和调查动力。银行大都将业务人员的奖金分配与其业务量挂钩，促使业务人员审贷不细，银行过度放贷，导致贷款收不回的风险。

三、担保机构自身信用程度不足。担保公司普遍存在资本实力不足、业务规模小、自身信用不足问题。担保公司提供的保证金金额比例过低，在出现借款人拖欠银行贷款后，远远不够支付。  

四、借款人对自身还贷能力估计不足。有些借款人本身就没有还款能力，为了超前消费、跟风消费，盲目贷款；有些借款人因收入来源不稳定，经营不善等原因导致无力还贷。

五、社会环境变化原因。因汽车市场价格变化大，车辆贬值迅速。借款人购车不久，车价下降，其价值等于贷款额甚至远远低于贷款额。这时借款人就放弃还款，选择以车抵款或逃匿还款。

建议对策:

一、加强信用监督和惩罚。银行、担保公司应严格审查借款人资信能力，并进行必要的市场调查，将有不良信用纪录的人进行登记，建立信用平台。

二、银行在放贷、担保公司在承担担保责任过程中，对借款人信誉较低的要求提供不动产抵押。

三、加强信用担保公司的监管体系。银行在引入担保公司时，应提高保证金的比例，降低银行的风险。

四、建议银行加强信贷审查工作,认真核实借款人的真实身份、收入、财产情况，避免虚假借款人问题产生。

五、通过与交管部门及相关部门配合，积极寻找借款人的车辆，加大保全力度，维护当事人的合法权利。