何谓人身保险合同的“空白期”？根据我国《保险法》第十三、十四条的规定，人身保险合同成立和生效的过程为投保人先提出投保要约，保险公司同意承保后，保险合同成立；之后，保险公司才能向投保人收取保险费，并按约定的时间承担保险责任。而在现实的保险实务中，通常的做法是，保险公司的业务员先与投保人达成承保意向，由投保人填写投保单并履行如实告知义务；在投保人缴付首期保险费后，由保险公司业务员出具保险费暂收收据；保险公司对被保险人进行核保和生存调查，在作出承保决定后再签发保险单，并开始承担保险责任。由此看出：在投保人预缴保险费后，保险人承保之前的这一时间段即为人身保险合同的“空白期”。

那缴付保险费是否与保险合同的成立、生效有关呢？《保险法》第十三条第一款规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”即保险合同的成立需要满足：一、投保人提出保险要求，即投保人填写投保单；二、保险人同意承保，即保险人收到投保人所填写的投保单后，经审查核保，认为符合保险条件，愿意接受投保人的保险要求并表示同意。由此可以推定，我国的保险合同为诺成合同，也就是说，只要投保人与保险人就合同的条款达成一致意见，保险合同即告成立，其并不以投保人实际缴付保险费为成立要件。而保险合同只要在成立时符合我国法律规定的一般生效要件即: 一、主体适格，保险合同的主体具备相应的民事行为能力; 二、双方当事人意思表示真实;三、保险合同内容合法。保险合同就能产生法律效力，受到法律的保护。根据《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”该条明确将投保人缴付保险费视为履行合同的义务，可见，缴付保险费也并非为保险合同的生效的条件。但根据《保险法》第十三条第三款的规定：“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”。缴付保险费虽不是保险合同成立与生效的法定要件，但是经双方同意可以成为合同生效约定要件。

按照上述关于保险合同成立生效理论的分析，在人身保险合同订立过程中投保人预缴保险费后，保险人承保之前的“空白期”中，因为保险合同尚未成立并未生效，若保险公司以此为由免除所需承担的保险责任，那对于已经缴付首期保险费的投保人而言则显失公平。投保人该怎样得到法律保障呢？现行《保险法》并未对此做出具体规定。笔者建议，可借鉴美国等其他国家的临时保险保障制度，直接从法律上对这段保险“空白期”提供保险保障。比如，在《保险法》中增加投保人预缴保险费后，保险人承保之前这一保险“空白期”保险人如何承担保险责任的相关规定，从法律上明确规定在此期间建立临时保险保障制度: 投保人在填写了投保单，缴纳了首期保险后，保险公司或其代理人向投保人签发《保险费暂收收据》，该收据作为保险公司为投保人提供临时保险保障证据，收据上可附注简单的条款（保险责任主要包括意外伤害，也可限定某些特定的疾病，并限定相应的赔付限额）; 保障期间为从投保人填写投保单、预缴保险费开始，至保险公司作出核保决定(承保或拒保)为止;同时规定投保人应履行的义务，必须履行如实告知义务等，否则临时保险保障无效。建立这种临时保险保障机制，虽然扩大了保险人的保障范围，增加了保险人经营成本，但是给予了被保险人在“空白期”一定程度的保障，完善了保险公司的客户服务，有利于提高公众对保险人诚信度的认可，也可减少受益人与保险人的纠纷。为代理人说服投保人在填写投保单时，交纳首期保费提供有力支撑，从而有利于保险公司扩大人身保险的销售，促进保险业的健康发展。