随着社会发展，信用卡由于为消费者提供了更加便捷的支付方式，其普及程度越来越高，但是如果在持卡消费的过程中恶意透支，将构成犯罪。3月20日上午，铜山区人民法院依法公开开庭审理了徐州女子刘珍信用卡诈骗一案，恶意透支信用卡的被告人被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币5万元。

2010年3月，刘珍在银行办理了一张信用额度为10万元的信用卡。同年4月，为了方便接送孩子上下学，刘珍用透支信用卡的方式购买了一辆小型轿车，并在发卡银行办理了24期（月）分期付款的业务，透支金额为83000元，其中6万余元用于购车，其余款项用于个体经营。半年多后，发卡银行发现刘珍在陆续还款36000余元后，其还款记录变得不再正常，每月还款金额远低于约定数额，而到了2011年5月以后，刘珍的账户索性再没有还款。

于是发卡银行按照刘珍的登记资料，多次通过信件、电子邮件、短信、电话等方式通知催缴欠款，而刘珍的电话却始终处于关机状态，短信邮件等均无回复，当银行工作人员找到刘珍登记的住址时发现，房子早已人去楼空，周围的邻居称刘珍已经搬家多时，于是在2011年9月银行向公安机关报案。得知自己被公安机关立案侦查后，刘珍投案自首，如实供述了自己的犯罪事实，并全部还清所欠银行本息及滞纳金等合计人民币67057元。

铜山法院审理后认为，被告人刘珍以非法占有为故意，超过规定期限透支，数额较大，并经发卡银行多次催收后，仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。因刘珍自动投案自首，依法可从轻处罚，鉴于她认罪态度较好，犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法可以宣告缓刑。

案理：“拖”出来的罪与罚

在采访中记者了解到，刘珍有着稳定的工作，月收入在3000元左右，其丈夫还承包经营了18亩的大棚种植农产品，应该说她是有按约还款能力的。但是在2011年初的时候，由于需要预付大棚租金以及购房等原因，刘珍家庭的资金周转出现了暂时的困难，此时她没有采取积极的方式应对短暂的危机，而是念起了“拖”字诀。面对银行的一再催收，刘珍总抱着“拖一段时间再说”的想法，以改变联系方式、住址的方法逃避银行催收。直到得知银行报案后，她仍存侥幸心理，认为自己只是“欠钱不还”公安机关并不会对其立案侦查。

在宣判后，负责审理此案的法官解释了透支信用卡罪与非罪的界限：“恶意透支”是信用卡诈骗的一种典型形式，相关司法解释也对“恶意透支”做了进一步的界定——持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的。而刘珍透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的行为正是相关法律规定认定“以非法占有为目的”的情形之一。

同时，法律还规定恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。可以说，刘珍犯罪并受到刑罚完全是因为自己“拖”出来，而“拖”的背后则是她对法律知识的匮乏。