2015年以来，润州法院受理的民间借贷案已上升至民商事案件的第一位。由于多方面原因，此类案件金额越来越大，案情越来越复杂、执行难度越来越高，公众也越来越关注。

　　据统计，润州法院2015、2016年分别受理民间借贷案569件、742件，涉案金额为4.4亿元、8.38亿元。今年以来该院又受理了近400件同类案件。从民商事案件占比看，该院民间借贷案件已连续3年位列榜首。

　　“借钱那些事” 花样真不少

　　民间借贷，其实远不是两人间借钱那么简单。

　　案例一：黄某原是张某公司驾驶员，跟随张某创业多年，公司的贸易业务也比较稳定。2013年，在张某的要求下，黄某以个人名义成立了一家独资公司，并与张某公司发生业务往来。2014年年末，张某在一笔民间借贷中，要求黄某公司为其担保，黄欣然同意。由于张某没有及时归还款，2016年初，出借人则将张、黄告上法院，要求还款。法院判决，黄某需承担担保责任。对此，黄某十分委屈：“当时给公司打工，当然什么都听老板的，谁想到会是这个结果……”

　　案例二：王某是公务员，与某汽修厂老板周某熟悉。一次因资金周转问题，周某向王某求助。王某表示，自己资金不足，难以帮忙。周某则提出，不需王某出资，只需以公务员身份为其担保即可。王某同意了。周某也从龚某处借得20万元。

　　不想，借款后没多久，周某下落不明，龚某多次寻找未果后，2016年5月，将周某、王某一同告上法院。法院认为：合法的借贷和保证关系受法律保护，判决周某偿还借款本金20万元，王某则要对所还款项承担连带偿还责任。在法院的调解下，王某向龚某分期偿还相关款项。

　　“类似案例不胜枚举，每一件都包含许许多多的'勾连关系'，涉及多方面的法律法规，都不简单。”润州法院分管民商事审判的副院长姚维新介绍，该院受理的案件中，有的借贷形式不规范，由于借贷的双方具备特殊身份关系，或是碍于情面，通常只出具简单的借据，注明借款人和借款金额，约定条款和相关事宜标注不清；从受理的案件看，借款利率约定多样化，借贷双方多约定利息，利率标准高低不等，但有的超出银行同期贷款基准利率4倍。部分案件未明确约定利息，但庭审中借款人辩称借款利息已在借款时扣除，出借人则对此予以否认。借贷担保方式约定不明，特别是以保证人提供担保的借贷案件中，借贷的双方只是让保证人简单的签个字，没有任何注明。一旦发生纠纷，就很难界定保证人的身份。借贷主体复杂化，目前的民间借贷，多有担保公司、投资公司等的参与。在借款形式上虽表现为个人之间借贷，发生问题时，就必然导致主体变化。

　　“出事”找法院 “事后”执行难

　　润州法院执行局副局长孙国根指出，目前的民间借贷和传统的发生于亲戚朋友之间的救急、帮忙等用途的借贷发生了本质的区别，“目前，民间借贷大部分属于经营性借贷，多用于企业或者项目的周转。还有的甚至是恶意借贷，借款人压根就没打算还！换句话说，出了事再找法院，其执行难度，当事人心知肚明。”

　　由于借贷目的变化，导致民间借贷纠纷案件在执行过程中被执行人难找、无可供执行财产等现象十分普遍。孙国根认为，大部分被执行人在执行过程中不讲信用，不守时不践诺，面对法律制裁后果亦不在乎，履约意识和守法意识非常淡薄。特别是那些借贷动机不纯的被执行人，借贷后即“消失”，有合同诈骗嫌疑。

　　同时，申请执行人的风险意识不高，出借人对借款人的借款用途、经营状况、负债情况和诚信情况审查不够，有的甚至经人介绍就把钱借给不认识的人。一些民间借贷纠纷没有担保财产，而设有担保财产的纠纷又有一部分担保为无效担保；一些担保人员的履行能力亦有不足，这些都是构成民间借贷纠纷案件执行难的客观原因。

　　要想不出事 严谨是关键

　　“我们曾受理这样一宗案件：出借人在借款前，要求借款人先将用于抵押的房产过户到自己名下，如能按时还款，再将房屋过户回借款人名下。明眼人都知道，这样的方式风险很大。”姚维新表示，该案很有典型性，产生纠纷的民间借贷，绝大多数是在初始阶段就埋下隐患，当事人如果能严谨处理，许多风险就能规避。

　　民一庭法官李弘等人也赞同姚维新的观点。李弘说，自己每年都要处理大量的民间借贷案件，“很多出借人往往会忽视一个常识性问题，高收益必然对应高风险。抱着侥幸心理，导致财产损失……”

　　采访中，许多办案法官结合案例给民间借贷提供了一些操作建议：首先应考察借款人的信誉和偿还能力，要从固定资产、经济收入等多个方面判断，还要注意“不能被表面现象所迷惑”。借款时，不要顾及人情、关系等因素，一定要让借款人当面写清合同或借据，并写明借款人、借款金额、用途、利率和还款时间等内容，签字画押，妥善保存。对于比较大的款项，应履行担保和抵押手续；同时，借款利率也要合理合法。根据最高人民法院关于民间借贷的最新司法解释，出借人可以通过诉讼要求借款人支付双方约定的不超过年利率24%的利息，而年利率超过36%的部分利息不受法律保护。“此外，当事人还应注意还款期限，按照《民法通则》规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为2年。也就是说，借出的款项到了约定还款期后，两年内受法律保护，超过两年则不再受法律保护。当然，对披着民间借贷外衣的非法集资，需要有更高的警惕。”